第72冊 お金は寝かせて増やしなさい 水瀬ケンイチ著
お金が勝手に増えていく仕組みをつくるって？
・金融に関する情報提供は１００％読者
側に立った情報とは言えない。
なぜなら、金融機関の儲けは投資家の
損という利益相反の関係にあるからだ。
・インデックス投資の成功事例が少ないのは、
長期実践者がほとんどいないから。
・インデックス投資とはなに？
世界中に分散したインデックスファンドを
積み立て投資して長期保有すること。
・インデックスファンドを薦める理由
➀手間がかからない
②世界標準のスタンダードな投資法
③基礎知識として日常生活に役立つ
・銀行や証券会社を信じてはいけない
上記と投資家は基本的に利益を取り合う関係。
・１００円から始められる
小額から始められるのはメリット。
・卵は一つのカゴに盛るな
リスクを分散することで最小限に。
・投資信託ではないファンドには注意
『投資ファンド』で勧められたら、その商品は
投資信託か？を確認する。
・投資信託にかかる手数料
➀信託報酬
は毎日かかるため、できるだけ安い商品を。
②購入時手数料と③信託財産保留額は０を選ぶ。
・人生を一発逆転するような大儲けはできないと知る
長期間かけて資産形成するのが投資信託。
・６０００本の中から何を選ぶのか
アクティブファンドではなくインデックスファンド。
インデックス…各種指数に連動する運用成果
アクティブ…インデックスを上回ることを目指す。
しかし、アクティブのほとんどがインデックスに
勝てていない。
・基本はドルコスト平均法
市場の動向を予測し投資タイミングを読める
のでなければ、バイ＆ホールドで勝つ。
・家計の状況を把握する
今給料日からよく給料日に残高が増えているか。
減っているなら、投資の前に支出の見直しを。
生活費の２年分を銀行預金等で確保。
生活費は節約することで下げることができる。
・自分のリスク許容度を知る
資産運用で発生する損失を１年間でどの程度
受け入れることができるのか。
人間は一度最悪の事態を覚悟してしまうと、
逆に心が落ち着いてくる。
・集中投資は危険
一時、おすすめ投資法とされていた『東電買増』
も東日本大震災で大暴落。
は再起不能な大ダメージを受けかねない。
・投資成果はアセットアロケーション
投資成果は、資産銘柄や投資タイミングではなく
資産配分によってほぼ決まる。
※リターンではなく、リスクから資産配分を決める
便利なツールのりようも可能
例：ファンドの海
・年に１回の「リバランス」は必要
許容リスクの範囲から外れた
アセットアロケーションを修正。
・NISAかつみたてNISAか
NISAとは、毎年一定金額の範囲内で
得られる利益にかかる税金が非課税に
なる制度。（以下著書添付資料）
・損益で一喜一憂するのは凡人
もし、大暴落の憂き目にあったとき
それでも、積み立てを続けることができるか。
はじめるのは簡単でも、続けるのは難しい。
・２００年で７０万倍
１８０１年に投資した１ドルは７０万倍に。
なぜ右肩上がりなのか？
資本主義経済が拡大再生産し続ける仕組み。
日本では「少子高齢」「人口減少」でも
地球全体ではどんどん増えている。
・あとで効いてくる複利の力
アインシュタイン「人類最大の数学的発明」
長期になればなるほど複利で雪だるま式増加。
・今さら始めるのは遅い？
インデックス投資に早いも遅いもない。
売ったり買ったりする商品ではないから。
バイ＆ホールドだから。
株価が下がった時も嬉しいのがドルコスト平均法。
※暴落時は絶好の買い場！
ただし、すべては自己責任。
一方、相場が好調な時はリスク許容度の確認。
・相場が永遠に下がり続けることはない
からも、２～３年で回復している。
・本著の出口戦略
①リアロケーション
②定率の取り崩し
③必要な分だけ取り崩す
と出口戦略まで知ることができる
１冊となっています。
FIRAを目指すのみならず、2000万円問題etc...
資産形成するためにも読まない理由はない一冊。
